Наказание за ложную информацию для получения кредита

Начинать карьеру предпринимателя означает идти на риск, и не всегда он оказывается оправданный. Иногда бизнесмены видят единственный выход из кризиса путем оформления ссуды. Но документация юридического лица далеко не всегда позволяет взять кредит, а потому предприниматели решаются совершить её фальсификацию.

В особенно затруднительной ситуации даже физические лица прибегают к подлогу документации. Финансовые инстанции редко дают согласие на займы, если кредитная история испорчена, а потому её и некоторые справки о доходах пытаются подделать. За подобные действия и директора фирм, и отчаявшиеся в поиске денег граждане получают суровое наказание.

В каких формах происходит подделка данных для кредита?

При выдаче займа банк предусматривает весь спектр рисков, чтобы обезопасить себя от недобросовестного клиента. И если хотя бы где-то он увидит угрозу, то отказ в кредите, скорее всего, гарантирован. Что же чаще всего фальсифицируют граждане?

Физические лица чаще всего заказывают поддельные справки с места трудоустройства, а также фальсифицируют выписки о своих доходах и документы о месте проживания, некоторые другие анкетные данные.

Предприниматели чаще всего обращаются к преувеличению своего товарооборота и других показателей хозяйственной деятельности. Подлог аудиторских отчетов, гарантийных писем, договоров, а также выписок из банковских счетов – это лишь немногие аферы, на которые идут юридические лица для получения спасительных финансовых средств.

Какие законы закрепляют ответственность за подделку документов для банка?

Поскольку к махинациям с документами прибегают как обычные граждане, так и главы предприятий, то и ответственность они несут совсем по разным статьям.

Предоставление ложной информации банку в целях получения кредита юридическими лицами признается уголовным преступлением в статье 176 Уголовного Кодекса Российской Федерации. В ней идет речь о незаконном получении ссуд путем подачи ложной документации, что приводит к крупному ущербу банка.

Какие варианты наказания может грозить за такое деяние?

• Выплата штрафа в размере доходов за 18 месяцев;
• Штраф до 200 000 рублей;
• Отбывание срока в местах лишения свободы до 5 лет;
• Арест до полугода;
• Принудительные работы, которые могут длиться до 5 лет;
• Обязательные работы до 20 дней.

Обычному гражданину необходимо знать, что подача сфальсифицированных документов будет наказываться совсем по другим статьям: 14. 11 и 159.1 УК РФ.

По степени тяжести преступления с подделанными данными можно условно поделить на три группы:

1. Лицо предоставило искаженные данные при регистрации кредита на небольшую сумму.
2. Гражданин взял ссуду в сумме от 1,5 млн рублей с помощью искажения документов
3. Аферист оформил кредит на сумму от 6 млн рублей с искажением данных и не отдает его банку.

Рассмотрим ответственность за все три преступления. В первом случае нарушителю закона угрожает денежный штраф в размере до 120 000 рублей либо сумма, которая ровняется доходу неудачливого афериста за целый год. Он также может оказаться за решеткой сроком до 4 месяцев, а также бескорыстно работать на благо общества до 1 года.

В случае с ссудой от 1,5 млн рублей меры наказания усугубляются: лицо может получить срок лишения свободы до 5 лет, штраф в размере до 500 000 рублей или трех годовых доходов и длительные принудительные работы (до 5 лет).

Последний случай кредитных афер является едва ли не самым плачевным для злоумышленника. Штраф до 1 млн рублей и 10 лет в местах тюремного заключения должны убеждать фальсификаторов отказаться от обмана банка.

Если следствие обнаруживает, что в махинациях принимала участия группа лиц, то все вышеупомянутые меры наказания ужесточаются.

Как банки замечают махинации с документами?

Существует стереотип, что если лицо берет кредит, используя для регистрации искаженную документацию, но усердно и своевременно его выплачивает, афера не будет замечена. Правильнее будет сказать, что афера будет замечена, но немного позже.

Банк вычисляет недобросовестных клиентов очень просто:

• В результате эффективной работы службы внутренней безопасности банка;
• С помощью независимого запроса, адресованного на рабочее место клиента;
• Во время взыскания с должника выплат по кредиту;
• Путем проверки имущества, которое планируется сделать залогом.

Банк имеет множество алгоритмов вычисление подлинности документов. Если один из них покажет наличие фальсификации, то финансовая инстанция может возбуждать уголовное дело против горе-заемщика.

Банковская система очень хорошо защищена от манипуляций с документами, а потому рисковать с этим однозначно не стоит.