8 (499) 703-35-33 доб. 372
г. Москва и Московская обл.
8 (812) 309-52-81 доб. 931
г. Санкт-Петербург и Ленинградская обл.
8 (800) 333-45-16 доб. 934
Федеральный номер
Начинать карьеру предпринимателя означает идти на риск, и не всегда он оказывается оправданный. Иногда бизнесмены видят единственный выход из кризиса путем оформления ссуды. Но документация юридического лица далеко не всегда позволяет взять кредит, а потому предприниматели решаются совершить её фальсификацию.
В особенно затруднительной ситуации даже физические лица прибегают к подлогу документации. Финансовые инстанции редко дают согласие на займы, если кредитная история испорчена, а потому её и некоторые справки о доходах пытаются подделать. За подобные действия и директора фирм, и отчаявшиеся в поиске денег граждане получают суровое наказание.
Содержание статьи
При выдаче займа банк предусматривает весь спектр рисков, чтобы обезопасить себя от недобросовестного клиента. И если хотя бы где-то он увидит угрозу, то отказ в кредите, скорее всего, гарантирован. Что же чаще всего фальсифицируют граждане?
Физические лица чаще всего заказывают поддельные справки с места трудоустройства, а также фальсифицируют выписки о своих доходах и документы о месте проживания, некоторые другие анкетные данные.
Предприниматели чаще всего обращаются к преувеличению своего товарооборота и других показателей хозяйственной деятельности. Подлог аудиторских отчетов, гарантийных писем, договоров, а также выписок из банковских счетов – это лишь немногие аферы, на которые идут юридические лица для получения спасительных финансовых средств.
Поскольку к махинациям с документами прибегают как обычные граждане, так и главы предприятий, то и ответственность они несут совсем по разным статьям.
Предоставление ложной информации банку в целях получения кредита юридическими лицами признается уголовным преступлением в статье 176 Уголовного Кодекса Российской Федерации. В ней идет речь о незаконном получении ссуд путем подачи ложной документации, что приводит к крупному ущербу банка.
Какие варианты наказания может грозить за такое деяние?
Обычному гражданину необходимо знать, что подача сфальсифицированных документов будет наказываться совсем по другим статьям: 14. 11 и 159.1 УК РФ.
По степени тяжести преступления с подделанными данными можно условно поделить на три группы:
Рассмотрим ответственность за все три преступления. В первом случае нарушителю закона угрожает денежный штраф в размере до 120 000 рублей либо сумма, которая ровняется доходу неудачливого афериста за целый год. Он также может оказаться за решеткой сроком до 4 месяцев, а также бескорыстно работать на благо общества до 1 года.
В случае с ссудой от 1,5 млн рублей меры наказания усугубляются: лицо может получить срок лишения свободы до 5 лет, штраф в размере до 500 000 рублей или трех годовых доходов и длительные принудительные работы (до 5 лет).
Последний случай кредитных афер является едва ли не самым плачевным для злоумышленника. Штраф до 1 млн рублей и 10 лет в местах тюремного заключения должны убеждать фальсификаторов отказаться от обмана банка.
Если следствие обнаруживает, что в махинациях принимала участия группа лиц, то все вышеупомянутые меры наказания ужесточаются.
Существует стереотип, что если лицо берет кредит, используя для регистрации искаженную документацию, но усердно и своевременно его выплачивает, афера не будет замечена. Правильнее будет сказать, что афера будет замечена, но немного позже.
Банк вычисляет недобросовестных клиентов очень просто:
Банк имеет множество алгоритмов вычисление подлинности документов. Если один из них покажет наличие фальсификации, то финансовая инстанция может возбуждать уголовное дело против горе-заемщика.
Банковская система очень хорошо защищена от манипуляций с документами, а потому рисковать с этим однозначно не стоит.
Год назад подруга взяла кредит в банке, и дала мои контактные данные и указала мой мобильный телефон. У меня даже и не спрашивала, можно ли указать мои данные. В итоге перестала платить, и мне названивают коллекторы и угрожают. Могу ли я подать в суд? Ведь я не давала согласие на то чтобы быть контактным лицом.
задайте вопрос онлайн консультанту, он вас подробно проконсультирует.